Мы используем куки-файлы. Соглашение об использовании
Поиск по журналу
Москва и МО
Эксперты рассказали, будет ли ЦБ бороться с льготной ипотекой от застройщиков
16 августа 2024, 11:31
4 252
22
Эксперты рассказали, будет ли ЦБ бороться с льготной ипотекой от застройщиков
Продукт получил распространение в последние несколько месяцев.

Около 85% застройщиков Москвы и Подмосковья после отмены льготной ипотеки под 8% и изменений условий по семейной и IT-ипотеке запустили собственные программы кредитования. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на руководителя отдела ипотеки «Бест-Новострой» Надежду Стаднюк.

Так, ПИК, «А101» и ГК «ФСК» предлагают приобрести квартиру в своих проектах по ставке 8% на первые пять лет кредита, «Эталон» — с таким же процентом на два года. В «Бруснике» можно взять ипотеку под 8,49% на пять лет, а в ЛСР — под 8,3% на три года. Самую низкую ставку — 5,9% годовых на два года — предлагает «Самолет». При этом по окончании льготного периода ставка изменится на рыночную, а ежемесячный платеж значительно вырастет.

Финансовый эксперт, аналитик Виталий Калугин в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что такой механизм легален, поскольку застройщик в данном случае не дает ипотечный кредит — поскольку у него нет банковской лицензии, а просто компенсирует разницу в ставках путем предоставления преференций.

«Но надо понимать, что такие ставки от застройщиков действуют непродолжительный период, а потом заемщик автоматически „высаживается“ на повышенный кредит. И если вдруг ситуация не улучшится и ставка останется на уровне 20%, девелопер уйдет в сторону, заемщик останется наедине с очень большой ставкой и, скорее всего, выходит на „просрочку“», — предположил Виталий Калугин.

По его словам, такие схемы вызывают возмущение со стороны Центробанка, но в данном случае регулятор ограничен, потому что он не может управлять бизнес-моделями застройщиков.

«Также заемщикам, которые решат воспользоваться предложением, следует понимать, что застройщик сниженную ставку на льготный период компенсирует повышением цены „квадрата“. И все равно получается дорого. Застройщик своего не упустит — если он дает компенсацию, значит, он на 15% дороже продает квадратный метр. Это обман. Но, конечно, обман уголовно ненаказуемый», — заключил специалист.

Глава комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков подчеркнул, что ЦБ давно и последовательно доводит до участников рынка мысль, что практика завышения цен при выдаче кредитов по сниженной ставке является порочной.

«Это помогает продавцам в моменте, но увеличивает среднесрочные риски и для покупателей, и для рынка жилья, и для банковской сферы. Очередная волна предложений с субсидированием получила развитие после отмены и корректировки льготных программ. Эффект от таких решений ограничен, а Банк России будет и дальше бороться с такими схемами, а с июля следующего года должны вступить нормативные ограничения, которые запретят „завышение цены“», — резюмировал Михаил Хорьков.

   

Заполните одну анкету и получите решения от ведущих банков онлайн

   
Циан.Ипотека
     
 
         
Наш канал в Telegram@cian_official
Подписаться
22 комментария
Сергей ТСТ
18 августа 2024, 12:34
В соседнем Казахстане в ее столице квадратный метр не в какой то дальней локации , а в городе и даже в центре , стоит от 40-70 тысяч , Средняя рождаемость в Казахстане на одну женщину 2,7-2,9 ребенка в последние тридцать лет , в РФ 1,5 ребенка , почему же там много рожают а жилье дешевое , а у нас наоборот , может люди не могут завести детей по причине геноциодальной цены на место жизни , место для детской кроватки .
Застройщики убили целое поколене не рожденных клиентов , тридцать лет грабя и отбирая у людей все , что могут .. теперь расплата .. на рынке нет потребителей ..жилья запредельно много .. это пирамида треснула , не важно как оно распределено , факт на 56 млн семей уже 72 млн единиц , 16 дач и неизвестное количество самостроев и жилья в сельской местности которое нигде на учете не стоит ..
Ответить
829/50 000
0/50 000
ID: 100477971
18 августа 2024, 07:03
Если кратко, то поддерживаю политику Центрбанка по отношению к застройщикам! Застройщики -вы просто обнаглели . Халявная льготная ипотека ,побудила вас жирных котов -постоянно поднимать стоимость квадратных метров. А ваши слезы о подорожании стройматериалов, раб.силы, экскроу-счета -оставьте для себя.
Ответить
302/50 000
0/50 000
18 августа 2024, 07:16
Я не застройщик, но в целом смотрите, в западном направлении в 5 -10 км от МКАД в ГК Самолет можно взять 1к кв новостройку с отделкой со сдачей 2 квартал 2025 года 35м2 за 5 500 000 по вашему это дорого?
203/50 000
Сергей ТСТ
18 августа 2024, 08:25
Ваша система координат сбита,
35 метров это для кого ??? Для семьи с одним или двумя детьми ???
Модальная-медианная зарплата в Москве до 70 тысяч , т.е 50 % людей получают менее 70 тысяч .
Людям должно хватить на жизнь , детей родить выростить , а вы пытаетесь всунуть молодую пару за 10 км в 35 метроа и отнять у них все доходы-деньги ..
На счет себестоимости Все Включено + норма прибыли 20 %++ !!! Метр стоит в два раза дешевле ..
469/50 000
18 августа 2024, 09:25
Не совсем так, там очень качественный ремонт входит, сантехника, кондиционер - это очень хорошая цена, наверное одна из лучших. Такие квартиры с удовольствием берут одинокие мамы с ребенком. Платеж у них копеечный по семейной ипотеке 4.9% годовых в Самолет 23 500 в месяц если на 30 лет и 46 400 на 10 лет
305/50 000
Сергей ТСТ
18 августа 2024, 12:23
Ну вот , вы все время хотите , что опровергнуть , а по факту лишь подождаете !!! Что значить берут матери одиночки, с социальными проблемами , да еще если в семейную , т.е 5,5 млн это для отчаяных какая то ссылка за МКАД.. если вы не в курсе мать одиночка , это как минимум Два человека и максимум это однушка в 35 метров в дальной локации .
342/50 000
18 августа 2024, 13:16
Какая дальняя локация вы о чем? Там 10 минут езды от МЦД и еще 15 минут до МЦД Славянский бульвар
97/50 000
Сергей ТСТ
18 августа 2024, 14:03
10 минут езды ??? Потом МЦД , потом метро каждый день час ' полтора на работу туда и столько же обратно ??? , а с ребенком кто сидеть будет ?? Если у Детского Садика и Школы свой график , вы же написали там 35 метром , деньги когда этой "несчастной" женщины зарабатывать , ей надо жить , а за 35 метров забираете у нее ее жизнь и бабушке спать уже негде чтоб за ребенком присмотреть ..
Вы реально пишите , то что и как думаете ???
У Вас система кординат сбита ..
484/50 000
18 августа 2024, 15:33
Видимо вы при СССР не жили, люди ездили по 2 часа на работу и мама и папа и все были счастливы. Давайте не пытаться манипулировать на жалости и давать собеседникам оценки и штампы. назовите мне лучшие условия у других застройщиков - чтобы было и рядом с МЦД и до центра 30-40 минут Москвы, и цены 5 500 000 с отделкой.
318/50 000
Сергей ТСТ
18 августа 2024, 16:57
По феншую , жилье должно и будет дешеветь , во всех городах где жадные застройщики в виду своего консерватизма или обычной тупости думают , что будут покупать всегда и по любой цене ...нет ни каких циклов удорожание , факты говорят , что в готовых домах по которым вскрыты эскроу-счета , можно купить дешевле тех , кто покупал год назад ..
341/50 000
ID: 50082800
20 августа 2024, 19:30
Уважаемый самолёт! Матери-одиночки не испытывают удовольствие беря в ипотеку однушку. Они берут её от нужды.
108/50 000
17 августа 2024, 18:44
Дело в том, что недвижимость дорожает в любой период начиная с 1991 года, и даже при временном падении в 2008 году потом она отыграла быстро и продолжила рост. Давайте не будем путать естественный рост стоимости и дополнительное удорожание, для снижения ипотечных платежей, в том же Самолете, пока есть программы без удорожания под 12.9% годовых, что существенно снижает ежемесячные платежи. ДА даже та же самая программа 8% на 5 лет с удорожанием 7% практически полная замена закончившейся программы господдержки 8% на весь срок, ведь там была самая большая боль лимит 6 млн. рублей, а остальное по стандартной ставке - в учетах реалий Московских цен - это было почти ничего... А у Самолета сейчас 8% на 5 лет, но с лимитом значительно бОльшим, если банк одобрит и 10 млн и 20 млн. А это серьезный выход для большинства покупателей новостроек
Ответить
843/50 000
0/50 000
Сергей ТСТ
17 августа 2024, 20:37
Среднегодовой рост на жилье в МСК регионе ( усредненный) без циклов падение в период 2008-2024 год ( 16 лет) менее 5% в год .. итоговый рост за 16 лет 110-,120% ( годовой 5%) ..
С чего цена будет расти ????
Сценарий краха экономики , рубля , доходов населения , инфляции реальная менная цена жилья ( вся цена) будет меньше , чем 30 % первоначального взноса .. при таком сценарии , бетонная коробка в пригороде это самый неликвид..
Накопленная инфляция на товары и услуги , девальвация за тот же период была выше ..
Это не жилье дорожало , это рубль обесценивался .
592/50 000
Сергей ТСТ
18 августа 2024, 06:23
Поправлю себя же (цифры роста в период 2008-2024 год выше в тексте ( 110-120%) некорректны там период 2008-2022 ) на 2024 год пересмотрел архив , по конкретным домам ( в тех же домах те же квартиры ).. рост составил 80% в период 2008-2024 год , это среднегодовой рост 3,6%% ..менее оптимистично.. при стабильной ситуации ежегодной инфляции до 10% , девальвации до 30% .. цены на жилье упадут на 5-15%% в 2024-2025 годах ( это оптимистичный сценарий)) ,
при гипер девальвации и гипер инфляции расчетов в природе не может быть ..
Какое бы жилье не было новым , все , что в собственности у физ. лица это вторичка ..
638/50 000
Сергей ТСТ
17 августа 2024, 17:39
10 млн под 5,9 % первые два года это ежемесячные платежи 59,4 тысячи , через два года по рыночной ставке 20% это ежемесячный платеж 167,1 тысяч ( 30 лет ) если ставка спуститься через два года на 12 % , собственники должны потратиться ( сумма неизвестная, по усмотрению банка от 0 р до хххх ) чтоб переоформить , и даже под 12% , 10 млн , на 30 лет это ежемесячный платеж 102,8 тысяч , не знаю , что должно произойти в экономике и с рублем , чтоб 102,8 тысяч рублей , стали подемными , для тех , кто до 1 июля ели -ели решался влезать или нет в ипотеку с ежемесячным платежом 40-50 тысяч ...
Ответить
606/50 000
0/50 000
17 августа 2024, 18:49
не забывайте, что квартиру можно продать до перехода на стандартную ставку по ДУПТ - да с дисконтом от цен застройщика, но все равно будешь в 0 или в плюсе за счет нескольких циклов удорожания за 2 года
202/50 000
Сергей ТСТ
17 августа 2024, 20:25
Какие циклы удорожание , если рынок в цикле просадки , цены на вторичку ( дома возрастом от 1-25 лет , это чтоб стереотип , что вторичка это , что то старое ) уверенно дешевле !!! Чем год-два назад !!
Кому продать , по ставке в 20 % ??? Или хотя бы 12 % если ценник в ДДУ выше в полтора раза чем в домах возрастом от 1-25 лет ..
336/50 000
18 августа 2024, 07:18
Циклы удорожания, элементарно, сначала выставляется на котловане по цене минимальной и каждый квартал цена растет до акта РВ
124/50 000
Сергей ТСТ
19 августа 2024, 07:42
Повторяюсь цена падает , элементарно бывает на уровне детского сада , в взрослой жизни все гораздо сложно ..
Жилье не ростет в цене с 2022 года и уже дешевле , пиков весны 2022 года на 15 % , все эти перестановки процентов в цену не меняет стоимость покупки жилья на первичном рынке ( постарайтесь понять отличие цены и стоимости покупки )) .. с учетом накопленного эффекта , жилье может рухнуть на 10-30% вторичка, все , что в собственности у физ лиц включая дома построенные 2024 году , но в собственности физ.лиц .. и на 30-50% первичка , скидки и акции , субсидирование процетов все допы это есть то самое снижение ..
647/50 000
17 августа 2024, 14:18
Здравствуйте Сергей ТСТ. У вас не точная информация, удорожание около 7% при субсидированной ставке в Самолет 5.9% на 2 года и 7%-9% при субсидированной ставке на 5 лет в Самолет.
Ответить
181/50 000
0/50 000
Сергей ТСТ
17 августа 2024, 16:53
Спасибо вы хотели опровергнуть , ну в рамках вашего интереса и трактовки , но по факту только подтвердили , удорожание накопительная с конца 2021 года именно 25-40 % ( ближе к большей величине ) вы всего лишь последнее удорожание уточнили , плюс еще 7 % ..спасибо за обновление информации об очередном удорожание ..
Судя по вашему "нику" вы навено должны помнить , те самые 2,9 % по ипотеке от "Самолета" 50 млн и на весь период , такие проценты (2,9%) менее чем год назад были актуальны , там уже естественно было удорожание , не хочу пугать какое там было удорожание .. а так поверьте все это можно пересчитать , ни какие там не 7 % или 9% , их банально не хватит на период белее чем год , это лишь дополнительное или компенсационное удорожание после очередного поднятие ставки ..
804/50 000
Сергей ТСТ
16 августа 2024, 13:24
Не на 15 % удорожание , чтоб компенсировать 20% рыночную ставку до 8 % и всего на пять лет , повышение-удорожание в районе 40 % .. т.е то что стоит 7 млн +40% = 9.8 млн при первоначальном взносе 30 % , на 30 лет ))) за три -пять лет , может произвести две вещи , Базовый сценарий умеренное обесценивания рубля в 5-10% , тогда ждать снижение рыночной ставки по ипотеки ниже 12 % говорить бессмысленно, второй сценарий ( самый не хороший для всех ) это Стагфляция и глубокая рецессия , Идеальный шторм в Экономике .. тогда обесценивания рубля будет кратным .. а бетонная коробка бесполезная вещь так как не будет ни работы , ни притока людей-потребителей в крупные города ..
Ответить
687/50 000
0/50 000
Сейчас обсуждают
КАК ПРИЗНАТЬ ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ НА ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК В СИЛУ ПРИОБРЕТАТЕЛЬНОЙ ДАВНОСТИ?
Ситуация с признанием права собственности на землю под частным домом, находящимся в собственности, но расположенным на муниципальной земле, через приобретательную давность – сложный вопрос.Вкратце: Приобретательная давность, как правило, не применяется к земельным участкам, находящимся в государственной или муниципальной собственности.Подробнее:Приобретательная давность (статья 234 ГК РФ) предполагает добросовестное, открытое и непрерывное владение имуществом как своим собственным в течение определенного срока (15 лет для недвижимости).Муниципальная земля не является "ничейной". Она имеет собственника – муниципальное образование.Владение муниципальной землей даже в течение длительного срока, как правило, не может быть признано добросовестным для целей приобретательной давности, так как владение осуществляется без законных оснований.Судебная практика в большинстве случаев отказывает в признании права собственности на муниципальную землю в силу приобретательной давности.Альтернатива:Выкуп земельного участка у муниципального образования – наиболее вероятный и законный способ оформления земли в собственность. Порядок выкупа регулируется земельным законодательством и нормативными актами муниципального образования. Обычно требуется подать заявление в администрацию, провести межевание (если необходимо) и заключить договор купли-продажи. Цена выкупа определяется на основании кадастровой стоимости или рыночной оценки (зависит от региональных правил).
Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе новостей рынка недвижимости
Войдите, чтобы получать уведомления про новые подходящие объявления