В 2023 году объем выдачи ипотеки вырастет не более чем на 2-4%, говорится в обзоре «Ипотечное кредитование в 2022-2023 годах: регуляторное охлаждение», подготовленном специалистами рейтингового агентства «Эксперт РА». По итогам года будет выдано жилищных кредитов на сумму 4,9-5 трлн рублей.
Аналитики ожидают, что до 44% выдач придется на льготную ипотеку. В этом году рост объема выдач будет небольшим, так как рост цен на жилье значительно опережает темпы роста реальных доходов граждан. В 2022 году жилье подорожало на 23%, при этом доходы населения снизились на 1%. Эксперты напомнили, что в 2021 году темпы роста реальных доходов населения составили 3,2%. Такая динамика оказывает влияние на число платежеспособных заемщиков.
Льготная ипотечная программа будет оказывать сильное влияние на развитие ипотечного рынка. Ожидается, что в 2023 году на нее придется до 44% выдач жилищных кредитов. Продление программы не приведет к заметному росту выдач, но поможет удержать ипотечный рынок от падения. Если бы программу отменили, объем выдачи ипотеки не превысил бы 3,2 трлн рублей. Это на 35% ниже прогнозируемого объема ипотечного кредитования.
Банки начали увеличивать средний срок ипотечного кредита с целью ограничить давление на капитал из-за возможного роста показателя долговой нагрузки заемщиков. В сегменте новостроек средний срок кредитования вырос с 23 до 26 лет. По всем видам ипотечных кредитов срок увеличился с 22 до 24 лет. В результате в 2022 году объем досрочно погашаемых ипотечных кредитов сократился на 22%. Аналитики предупредили, что при дальнейшем увеличении среднего срока ипотеки и снижении числа досрочных погашений на балансах банков будут накапливаться риски.
По оценке зампреда правления ВТБ Анатолия Печатникова, в 2023 году могут может быть выдано ипотечных кредитов на сумму свыше 5 трлн рублей. В 2022 году российские банки выдали ипотеки на 4,8 трлн рублей.
