Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет оформления кредитов — это запрет самому себе брать кредиты. Он фиксируется на «Госуслугах» и действует во всех финансовых организациях.
Если вы установили самозапрет на заключение кредитных договоров, никто не сможет взять кредит или заём на ваше имя — ни вы, ни мошенники.
За 10 дней добровольный самозапрет на выдачу кредитов и микрозаймов на «Госуслугах» подключили более 5 млн россиян.
Зачем оформлять самозапрет на кредиты
Самозапрет направлен в первую очередь на борьбу с мошенниками. За последние годы телефонные мошенники украли у россиян триллионы рублей. Только за прошлый год люди отдали киберпреступникам 200 млрд рублей, каждый четвёртый обманутый — пенсионер.
Решить проблему кибермошенничества в этом году планирует Минцифры. Готовится комплексный законопроект, который защитит россиян от мошенников, а мошенникам не позволит использовать самые популярные схемы обмана.
Первым шагом стала опция самозапрета на кредиты. Уже разрабатывается сервис для самозапрета на оформление сим-карт и самозапрета на получение иностранных звонков, рассказали участники совещания президента РФ Владимира Путина с членами правительства 5 марта 2025 года.
Самозапрет: как это работает
Поставить самозапрет можно только на своё имя на портале «Госуслуги». Сделать это в отношении родственника или любого другого человека не получится, даже если оформлена доверенность. В будущем такая возможность может появиться.
На действующие кредиты и кредитные карты самозапрет не распространяется: карты не заблокируются, ими можно и дальше пользоваться, а уже взятые кредиты придётся выплачивать.
Самозапрет не касается:
- ипотечных кредитов;
- автокредитов;
- образовательных кредитов.
Оформить запрет на выдачу себе таких кредитов нельзя. Дело в том, что при их выдаче банк тщательно проверяет личность заёмщика, поэтому риск мошенничества в этом случае минимален.
Установить запрет на выдачу себе кредитов могут:
— граждане России, у которых есть подтверждённая учётная запись на «Госуслугах»;
— иностранцы, если в их личном кабинете на «Госуслугах» указан ИНН.
Если банк или микрофинансовая организация (МФО) заключит договор с человеком, который установил запрет, он не будет нести за него ответственность. Все обязанности по выплате кредита перейдут к финансовой организации.
Иван установил самозапрет на оформление кредитов. Но он не сильно заботится о своей информационной безопасности — посещает сомнительные сайты, где его пароли могут украсть. Так и случилось: мошенники украли его личные данные и оформили кредит от его имени в МФО. Ивану оттуда позвонили и потребовали выплату.
Но Иван не должен ничего платить: у него установлен самозапрет на выдачу кредитов. МФО должна была проверить это до выдачи кредита. Теперь она просто потеряла деньги: ей их не вернёт ни Иван, ни мошенники.
Какие есть виды самозапрета на кредиты
Можно установить частичный или полный запрет на кредитование в банках и микрофинансовых организациях. Последние выдают микрозаймы — быстрые займы без проверки клиента.
В полный запрет входит:
- очное и дистанционное получение кредита в кредитной организации — например, банке;
- очное и дистанционное получение кредита в микрофинансовой организации.
Если вы предпочли частичный запрет, можно выбрать один или несколько вариантов:
- дистанционное получение кредита в кредитных организациях;
- дистанционное и очное получение в кредитных организациях
- дистанционное получение в микрофинансовых организациях;
- дистанционное и очное получение в микрофинансовых организациях.
Их можно комбинировать: например, выбрать запрет на дистанционное получение кредита в банках и на дистанционное и очное — в МФО.
Как установить самозапрет на кредиты
Делимся пошаговой инструкцией:
1. Заходим на сайт «Госуслуги».
2. Нам не придётся ничего искать: услуга так популярна, что вынесена на главную страницу. Вот она, сразу под строкой поиска.
3. Жмём на эту услугу: робот Макс рассказывает нам основные понятия, зачем нужен самозапрет, но мы это уже знаем. Выбираем «Установление запрета» и переходим к услуге.
4. Проверяем данные: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН.
5. Выбираем вид запрета: полный или частичный.
6. Если предпочли частичный — выбираем из предложенных вариантов свой.
7. Подписываем заявление при помощи электронной подписи. Самый простой вариант — первый: простая электронная подпись (ПЭП).
8. Отправляем заявление.
Срок рассмотрения заявления — до двух суток.
В ваш личный кабинет придут уведомления от четырёх квалифицированных бюро кредитных историй. Запрет начнёт действовать на следующий день после получения первого такого уведомления.
Самозапрет на выдачу кредитов устанавливается бессрочно.
Можно ли снять самозапрет на выдачу кредитов
Да, снять запрет можно в любое время в МФЦ или на портале «Госуслуги», если у вас есть УКЭП — усиленная квалифицированная электронная подпись.
Снятие самозапрета на получение кредитов — бесплатная услуга.
Если передумали — просто установите его повторно, ограничений на установку и отмену нет.
Если хотите снять самозапрет, автоматически снимутся все виды запретов. Выбрать что-то одно нельзя. Но после вы можете установить запрет снова, с другими условиями.
Как снять запрет
На «Госуслугах»
— Перейдите к услуге «Снятие запрета на получение кредита».
— Проверьте свои данные и подпишите заявление при помощи усиленной квалифицированной электронной подписи.
— Отправьте заявление. Его должны рассмотреть в течение двух рабочих дней. Уведомление о снятии запрета придёт в личный кабинет. Запрет будет отменён через день после получения такого уведомления.
В МФЦ
— Нужно прийти в МФЦ с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, и подать заявление о снятии запрета. Захватите ИНН — он пригодится при заполнении заявления.
— Сотрудник МФЦ зарегистрирует заявление и отправит его в БКИ.
Эта услуга должна появиться во всех МФЦ страны до 1 сентября 2025 года. До этой даты снять самозапрет можно не во всех МФЦ.
Как проверить, установлен ли самозапрет
Проверить, установлен ли у вас запрет, можно всё там же, на «Госуслугах». В услуге «Проверка статуса запрета на получение кредита» заполните заявление и отправьте запрос.
Ответ придёт в личный кабинет через несколько минут. Эта опция бесплатна.
Циан-помощник упрощает поиск
