Мы используем куки-файлы. Соглашение об использовании
Поиск по журналу
Москва и МО
Льготную ипотеку урежут, семейную — расширят
7 июня 2021
126 063
74
Льготную ипотеку урежут, семейную — расширят
Ставка по льготной ипотеке с 1 июля подрастет, верхняя планка для кредита будет снижена и станет одинаковой для всех регионов — это не очень обрадует жителей столичных регионов. Зато теперь новая «Семейная ипотека» подходит гораздо большему числу потенциальных заемщиков.

Программа ипотеки с господдержкой на приобретение новостроек под 6,5% была запущена в 2020 году в качестве помощи застройщикам, банкам и населению. Спрос на жилье вырос — в итоге подскочили и цены. Программа должна была завершиться 1 июля 2021-го, но менее чем за месяц до этой даты власти анонсировали ее продление еще на год.

Основные изменения в программе ипотеки с господдержкой касаются ставки и лимита на выдаваемый кредит. Так, минимальная ставка вырастет с 6,5 до 7%, а максимальный объем займа сократится до 3 млн рублей. Последнее условие уравняет все регионы, хотя раньше для Москвы, Петербурга, Подмосковья и Ленобласти лимит составлял 12 млн рублей, а для всех остальных регионов — 6 млн рублей.

Как объяснил вице-премьер Марат Хуснуллин, сумма более 90% кредитов, выдаваемых по льготной программе, равна как раз 3 млн рублей, так что именно ее власти сочли «оптимальным пределом».

Требования к типу жилья (квартиры в новостройках) и размеру первоначального взноса (не менее 15%) остались прежними.


До 1 июля 2021 года

После 1 июля 2021 года

Ставка

6,5%

7%

Первоначальный взнос

15%

15%

Максимальный объем кредита

Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть — 12 млн рублей; остальные регионы — 6 млн рублей

3 млн рублей для всех регионов

Тип жилья

квартиры в новостройках

квартиры в новостройках

Новая программа ипотеки с господдержкой продлится до 1 июля 2022 года.

«Семейная ипотека» стала доступнее

Следующая новость того же раздела — изменение условий еще одной госпрограммы — «Семейной ипотеки». Так, если раньше на кредит с максимальной ставкой 6% претендовали только семьи, где второй и последующий ребенок родились после 1 января 2018 года или где есть ребенок-инвалид (даже единственный), то теперь такой кредит вправе получить все семьи, где есть хотя бы один ребенок, родившийся не ранее 1 января 2018 года. При этом предельный объем выдаваемого займа будет гораздо выше, чем для новой льготной ипотеки: 12 млн рублей в столичных регионах и 6 млн рублей — во всех остальных.

По словам Марата Хуснуллина, новые условия «Семейной ипотеки» позволяют дать кредиты еще 100–120 тыс. семей (для сравнения: в 2020 году их было выдано около 80 тыс.). В общей сложности обе программы помогут с получением льготных жилищных займов 250 тыс. семей на сумму 700–800 млрд рублей.

Сроки вступления новых условий в силу пока не установлены, но известно, что пока программа действует вплоть до 31 декабря 2022 года.


Старая программа

Новая программа

Кому доступна

в семье минимум двое детей, хотя бы один из них родился после 1 января 2018 года; в семье есть ребенок с инвалидностью — он может быть единственным; в программе могут участвовать усыновители

в семье есть ребенок, который родился после 1 января 2018 года; в семье есть ребенок с инвалидностью (он может быть единственным); в программе могут участвовать усыновители

Ставка

до 6%

до 6%

Что можно купить

квартиру, участок, дом; можно взять кредит на ИЖС

квартиру, участок, дом; можно взять кредит на ИЖС

По словам гендиректора «Дом.РФ» Виталия Мутко, при дальнейшем повышении ключевой ставки средняя ипотечная ставка (не льготная) приблизится к уровню 9%.

«Выгоднее, чем сейчас, уже не будет»

Мнения экспертов по поводу обновленных программ разделились. Например, Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», приветствует решение расширить условия семейной ипотеки и продлить программу с льготной ставкой, пусть даже с урезанным лимитом.

«Резкая отмена программы и возврат к базовым ставкам могли привести к стагнации на рынке новостроек, корректировке планов застройщиков по выводу новых проектов и, не исключено, к сокращению объемов жилищного строительства», — так аргументирует свою позицию эксперт.

А Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development, краток и прямолинеен: выгоднее, чем сейчас, уже не будет.

За последний год около 80% ипотечных договоров для покупки квартиры в новостройках было заключено в рамках программы с господдержкой, отмечает замдиректора бизнес-юнита «Финансы» Циан Михаил Кочеров.

«Программа себя исчерпала: застройщики успешно пережили кризис и нарастили жирок: например, чистая прибыль ПИК в 2020 году увеличилась почти в два раза по сравнению с 2019-м, цены на недвижимость выросли, нивелировав весь эффект от низкой ставки по ипотеке, а почти четверть ипотечников по этой программе — спекулянты и инвесторы», — считает Михаил Кочеров.

Насчет спекулянтов и инвесторов эксперт не голословен: Счетная палата уже объявила о грядущих проверках и оценке эффективности программы ипотеки с господдержкой именно как меры поддержки населения. Об этом в интервью ТАСС сообщила аудитор Счетной палаты Светлана Орлова. По ее словам, есть случаи, когда заемщик брал по три-четыре кредита. К тому же, полагает аудитор, надо проверить риск большой закредитованности россиян.

Несмотря на это, резко сворачивать субсидирование ипотеки нельзя, ведь это существенный фактор политической стабильности. В итоге найдено соломоново решение: условия по льготной ипотеке перенести в семейную ипотеку (лимиты 6 и 12 млн явно на это намекают), а саму программу льготной ипотеки обезжирить, уравняв лимиты до 3 млн по всей России, разъясняет Михаил Кочеров.

Ипотечный бум начнет сдуваться

Озвученные Маратом Хуснуллиным перспективы (обещанная выдача 250 тыс. кредитов) замдиректора бизнес-юнита «Финансы» Циан считает реалистичными, хотя полного замещения льготной ипотеки не случится (по ней было выдано примерно 500 тыс. кредитов). Спрос на новостройки сократится, а вот на снижение цен рассчитывать не стоит — скорее рынок ждет стагнация, ведь кроме спроса на цены влияют и другие факторы (например, стоимость материалов и рабочей силы). К тому же сейчас очень высока инертность рынка — это тоже не способствует снижению цен.

всё под рукой, бесплатно и онлайн

Сравните ипотечные предложения от ведущих банков и выберите лучшее онлайн с помощью бесплатного сервиса Циан.Ипотека

Андрей Колочинский полагает, что в целом общий объем выдачи ипотеки на первичном рынке после 1 июля 2021 года все же сократится, так как программа семейной ипотеки рассчитана на узкую категорию заемщиков. В Московском регионе по новым условиям льготной ипотеки будут заключаться в основном альтернативные сделки с продажей старого жилья.

Вместе с тем некоторые семьи с детьми смогут рефинансировать свои ипотечные займы, уменьшив кредитную нагрузку, — это важно в условиях высокой инфляции и падения доходов населения.

При этом на льготных программах свет клином не сошелся. Если средняя ставка приблизится к 9% (как это предрек Виталий Мутко), для стимуляции спроса застройщики будут придумывать совместные с банками программы субсидирования ставки за счет собственных средств. Такой сценарий вероятен для низколиквидных проектов, непопулярных у покупателей жилья, считает Андрей Колочинский.

Программ лояльности со стороны девелоперов будет все больше, соглашается Алексей Лухтан. В погоне за покупателем девелоперы разнообразят свои программы по субсидированию ипотечных ставок. В итоге при средней ипотечной ставке (без льготных программ) 8% и субсидировании этих ставок застройщиком ставка в итоге составит в среднем 4–5% на весь срок кредитования, комментирует эксперт.

принимайте решение взвешенно

Рассчитайте кредитную нагрузку и сравните разные ипотечные программы с помощью ипотечного калькулятора Циан

Он напомнил и об одном из основных недостатков новой программы с господдержкой — лимите 3 млн рублей даже на территории Московского региона. Например, средняя цена трехкомнатной квартиры в Новой Москве сегодня составляет 15–18 млн рублей. Получается, что 85% стоимости (это 12–15 млн рублей) заемщику надо будет оплатить собственными средствами — это практически нереально для большинства покупателей. Но в регионах, где бюджет сделки гораздо ниже, программа продолжит пользоваться стабильным спросом, считает Алексей Лухтан.

Господдержка сделала свое дело

Эксперты сошлись во мнении, что программа ипотеки с господдержкой выполнила свою задачу: помогла в трудную минуту — пора и честь знать.

— Выгоднее, чем сейчас, ипотека уже не будет.

— Окончательно господдержка не иссякнет, но условия будут не такими привлекательными для заемщиков.

— В нынешнем виде программа льготной ипотеки спровоцировала ряд побочных эффектов, главный из них — рост цен.

— На случай, если ни одна из льготных программ покупателю не подходит, застройщики придумают выход. Но не сразу.

Понравилась статья?
Наш канал в Telegram@cian_official
Подписаться
Могут подойти
74 комментария
Антон Арбузов
7 июня 2021, 19:15
"В нынешнем виде программа льготной ипотеки спровоцировала ряд побочных эффектов, главный из них — рост цен". Цены выросли настолько, что льготная ипотека подняла цены намного выше, чем компенсировала это за счет льгот. Автор статьи называет это "рядом побочных эффектов". А положительный эффект какой?
Ответить
302/50 000
0/50 000
Dennis Loganov
11 июня 2021, 10:09
Положительный эффект в том, что в пандемию поддержали крупных застройщиков типо ПИК и так далее. Люди, которые принимали эти меры, являются, как раз не последними лицами со стороны застройщиков. То есть вытянули последние деньги у населения, которые не умеют считать, за счет низкой ставки. При этом плотно набили свои карманы.
327/50 000
Vladimir Volkov
11 июня 2021, 10:28
Положительный - то, что застройщики продали квартиры в 2 раза дороже) Речь шла не о покупателях, а о застройщиках. Поддержка была именно для них.
145/50 000
ID: 6906542
11 июня 2021, 10:46
Dennis Loganov и Vladimir Volkov, именно так.
45/50 000
Сергей ТСТ
16 июня 2021, 12:43
не продавали они в два раза больше .. это первое есть цифры росстата если еще исключить перерегистрацию ДДУ со старой ипотеки с высоким процентом на новую с низкой даже не льготную но низкую, то по факту минус 2,5 % от 2019 году и 4,3 % минус к 2018 году ( без вычета повторов) по ипотеке расклады вызывают сомнения .. https://www.cian.ru/stati-ipotechnye-dolgi-rossijan-rastut-namnogo-bystree-zarplat-318388/ надеюсь ссылку на Циан в Циане можно размещать .. сколько повторов было представлено как рекорд можно только гадать ....
545/50 000
Валентина Пунашева
16 июня 2021, 16:56
Я весь год следила за ценами и скажу,чтоцены выросли почти в два раза за 2-3месяца в Краснодаре я имею ввиду.Застройщики Краснодара и Черноморского побережья Кавказа хорошо нажились за счет льготной ипотеки.,повысив цены до беспредела. Нет никакого контроля за ценами со стороны государства, вот и наглеют мошенники, наживаясь на горе людей. Иначе я застройщиков назвать не могу. Я из Вологды. У нас квартиры Премиум класса стоят в два, а то и в три раза меньше, чем в Краснодаре.В одной стране разные цены на жилье. Это разве порядок? Навести надо порядок с ценами в Краснодаре.
579/50 000
Сергей ТСТ
16 июня 2021, 20:02
цены не должны быть одинаковыми даже в 500 метрах в одном и том же проекте .. у меня знакомая купила двушку .. в 2002/4 год ну попала под обманутые дольщики .. проект ПМ-3 вроде .. так вот ну прошло десять лет а то и больше дали ей ключи от двушки .. но трешка в том же доме и почти такой же этаж стоил примерно столько же а то и дешевле .. она начала возмущаться .. ну ей отвели в трешку и попросили посмотреть из окна .за те 12/15 лет Погост что был за деревьями в сотнях метрах ,оказался прям во дворе дома ..))) так что цены есть цены ...
551/50 000
Валентина Пунашева
20 июня 2021, 08:47
Я слежу за ценами в Краснодаре целый год. Там цены в Новостройках растут еженедельно.Я сначала не могла понять, почему так быстро растут цены. А потом поняла.В стоимость квартиры включили стоимость инфроструктуры района, где строится дом.Т.е. люди, покупавшие квартиру в Новостройке, должны оплачивать еще и строящиеся в этом рацоне садики, школы, и др. инфраструктуру. Вот цены и взлетели до небес на Новостройки в городе, где практически нет высокооплачиваемой работы. А как купить квартиру в том же Краснодаре людям, переезжающим с Севера? Мне нельзя жить на Севере, но переехать я не могу, так как квартира в Краснодаре в доме комфорт класса стоит в два раза выше, чем в Вологде в доме Премиум класса. Ипотеку мне не дают. Что делать я не знаю.
751/50 000
Сейчас обсуждают
Как снять квартиру от собственника
Поздно конечно пишу, новот я не против сдавать не гражданам рф при наличии у них нормальных документов (но предпочту гражданину рф, хотя бы с кем буду подписывать договор), но с ними больше сложностей, регистрация в миграционной службе необходима, по хорошему надо бы договор на двух языках да с заверенным переводом, что бы если что в суде наниматель не сказал что он не понимал что подписывал, думал там другое написано.ну и да опасения что будет жить большее количетсво людей чем те кому сдаешь тоже имеется и порой не безосновательно, но тут я еще скажу что все люди разные и не надо всех под одну гребенку, могут быть и хорошими конечнострахи конечно не безосновательны, но страх это не значит что так и будета вот то что сдать иностранцу и надо знать больше тонкостей и по документам тоже (миграционная карта, или вид на жительство, виза, сроки) - это объективно
Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе новостей рынка недвижимости
Войдите, чтобы получать уведомления про новые подходящие объявления